Frais de sortie en assurance vie : tout ce qu’il faut savoir

Par Andy le 25 Sep - Assurance

Près de 18 millions de personnes détiennent un contrat d’assurance vie. Vous souhaitez souscrire un contrat à votre nom et vous êtes à la recherche d’un produit d’assurance vie adapté à votre profil ? Plusieurs critères permettent de différencier un contrat d’un autre, notamment le coût à prévoir pour son placement. La souscription d’une assurance vie n’implique pas un coût proprement dit, mais les nombreuses opérations réalisées dans le cadre du contrat sont éventuellement liées au paiement de certains frais, parmi lesquels les frais de sortie en assurance vie. Voici tout ce qu’il faut savoir sur ces frais.

Frais de sortie, frais de gestion et frais d’entrée : l’assurance vie et ses différents frais

L’assurance vie est un placement financier parmi tant d’autres. L’un de ses avantages est de permettre au souscripteur de se constituer une épargne à long terme et de la transmettre à des bénéficiaires, avec une fiscalité allégée.

Différents types de contrats d’assurance vie existent. Ces produits d’assurance diffèrent selon les garanties offertes, les supports choisis et les objectifs visés. Chaque contrat est aussi accompagné de différents frais. Ces frais peuvent se distinguer selon le type d’assurance vie choisi et l’assureur. Cliquez ici pour découvrir des informations supplémentaires sur les frais de sortie en assurance vie avant de souscrire son contrat.

Les frais les plus récurrents sont généralement :

• Les frais d’entrée: ils sont prélevés par l’assureur lors de la souscription du contrat. Leur montant varie d’un contrat à l’autre. Certains produits ne prévoient aucuns frais d’entrée, tandis que d’autres peuvent prélever des frais importants. Ils peuvent être des frais fixes qui sont payés une seule fois, au moment de la souscription du contrat ;
• Les frais de versement: ils sont prélevés à chaque fois que vous alimentez votre contrat et sont proportionnels au montant versé. Ils correspondent à un pourcentage de la somme payée. Le taux ne peut dépasser 5 % par an selon la loi ;
• Les frais de gestion sont calculés sur la base du montant de votre épargne. Ils servent à rémunérer l’assureur et les sociétés de gestion qui gèrent les supports financiers de votre contrat. Ces frais varient selon le type de support ;
• Les frais de sortie: ils sont également connus sous le nom de frais de rachat. Ces frais peuvent être facturés par l’assureur si le souscripteur décide de mettre fin à son contrat d’assurance vie avant son échéance ou lorsqu’il fait un retrait sur son compte. Il est important de comprendre les frais de sortie avant de souscrire une police d’assurance vie, car ils peuvent avoir un impact sur la rentabilité du contrat.

3 choses à connaître sur les frais de sortie en assurance vie

Les frais de sortie en assurance vie sont des frais prélevés par l’assureur lors d’un retrait partiel ou total du capital. Ils peuvent être calculés en pourcentage du montant retiré, mais ils peuvent aussi être fixés d’avance par l’assureur. Le montant des frais de sortie d’une assurance vie varie aussi d’un contrat à l’autre. Il est important de comparer les différents contrats d’assurance vie avant de souscrire un contrat, afin de connaître le montant des frais de sortie.

Certaines notions sont à connaître afin de bien comprendre l’enjeu des frais de sortie en assurance vie :

• Pourquoi les assureurs appliquent des frais de sortie en assurance vie ? Les compagnies d’assurance imposent ces frais pour décourager les assurés de résilier leur contrat prématurément. Les contrats d’assurance vie sont conçus pour être des engagements à long terme et les assureurs comptent sur la stabilité des primes et des investissements pour générer des rendements à long terme.
• Existe-t-il des conséquences des frais de sortie sur le contrat ? Les frais de sortie peuvent réduire la valeur de rachat de votre police, c’est-à-dire la somme d’argent que vous recevrez si vous décidez de résilier votre contrat. Par conséquent, il est essentiel de comprendre comment ces frais affecteront votre investissement global.
• Comment échapper aux frais de sortie ? Si vous envisagez de mettre fin à votre souscription en raison des frais de sortie élevés, il peut être judicieux d’explorer d’autres options. Vous pouvez par exemple avoir la possibilité de convertir votre contrat en un autre, mais proposé par le même assureur, qui pourrait avoir des frais de sortie moins élevés ou inexistants.